어른이 되기란 참 어렵다...
그리고 나는......
이번 주택담보대출을 진행하며
어른이 된 것만 같은 기분을 느낀다...
다들 이 어려운것들을 어떻게 하는거죠!?!?!
사실 다 하고 나니 어려울게 없구나 싶긴 하지만
이건 내가 다 끝내고 나서 보니 그런것...
직접 진행할때는 정말...
머리가 도랏도랏...도라버렷...
여튼 저는 아낌e 보금자리론 대출을 12월 27일에 신청 하였고
2월 4 대출 승인을 받았습니다!!!
짝짝짝짝
그동안의 여정을 적어보자면
12월 27일 대출신청
1월 3일 콜센터 상담 완료
1월 10일 제출서류 접수완료
2월 4일 대출 승인
참고로 대출 신청하고 40일 안에 승인이 나야 하는데
2월6일까지 승인이 안나면 취소되는 상황이라
정말 아슬아슬하게 승인이 났다는 것...
이 이야기는 중간에 쓰겠음...
여튼 이 포스팅을 하는 이유는
일반 직장인들이 주택담보대출 받은 포스팅은 정말 많은데
나같은 프리랜서가 받은 내용은 거의 없었다는 것 ㅜㅜㅜㅜ
이것때문에 아는게 없어서 정말...복잡했다고 한다...
(눙물)
그래서 나같은 프리랜서들을 위해...
포스팅을 바칩니다...
참고로 내가 쓴 내용은 2020년 2월 기준이고
내가 아는 선에서만 적은 내용이기 때문에 확실하지 않은 부분이
있을 수 있으니 꼭 미리미리 한번 더 확인하시길 바람
일단 프리랜서가 주택담보대출을 받을 수 있는 경우는
2가지 정도인거 같다.
1. 국민건강보험으로 대출받기 (추정소득)
2. 카드사용내역으로 대출받기
수익으로도 대출이 아예 불가능한건 아닌거 같았는데
이건 너무 복잡한거 같아서 패쓰
(일단 수익이 대출받을 만큼이 안됨...)
아낌e 보금자리론, 디딤돌 대출은
건강보험료로 대출이 가능한데,
카드사용내역으로는 대출이 불가하다고 한다.
카드사용내역으로는
일반 은행 상품으로 대출이 가능함.
하지만 나는 신용카드를 많이 사용하지 않았습니다...
고로 내가 대출 받을 수 있는 방법은
보험료밖에 없음.
믿을건 내 건강보험료다...
중요한건 건강보험료도 조건이 있는데
1. 내가 단독 세대주여야 함
2. 건강보험료 금액이 너무 적으면 대출이 안될수 있음
3. 연체 내역이 있으면 어려울수 있음
4. 연 소득이 2,500이 넘으면 안됨
5. 대출 한도는 감정가의 60%밖에 안됨
마지막 4번은 나도 대출신청하고
추가서류 접수 하는 중에 알게 된 사실인데
건강보험료로 대출 받는건데
소득금액증명원을 내라는 것이다.
전 프리랜서라 추정소득인 건강보험료로 받는건데
소득금액 증명원을 왜 내죠? 물어보니
연 수입 2,500이 넘으면 안되기 때문에
확인차 내야한다고 함...
헐...이건 몰랐어 아무도 안알려줬다고!!!!
2017, 2018 소득금액증명원을 제출하라고 했는데
왜냐하면 2019년도는 종합소득세 신고 전이기 때문.
다행스럽게도~
2017년도는 직장다닐때라 2500이 넘었지만
2018년도는 퇴사하고 프리를 막 시작했을때라
수익이 거의 없었기 때문에 대출이 가능했다고 한다...
(다행이면서도 눙물이...)
그리고 또 하나
나는 건강보험료가 임의계속가입자로 되어있는데
이 부분을 부동산도, 은행도, 심지어 주택금융공사도
대출이 불가하다고 알고 있더라......털썩
이것땜에 대출 못받는줄 알고 있었는데
알아보니 임의계속가입자도
보금자리론, 디딤돌 대출이 가능하다고 합니다.
오히려 내가 알아봐서 주택금융공사랑
은행 직원한테 된다고 하는데요 확인해주세요 하니까
그제서야 어디 전화해보고 된다고 함.....
부동산도, 은행도, 주택금융공사 상담원도
이번 대출 진행하면서 의외로 실수하고 모르는게 있어서
진짜 내가 두번 세번 체크해야겠구나 하고 느꼈다.
여튼 나는 디딤돌도, 아낌e 보금자리론도
다 적합해서 처음에는 금리가 조금 더 저렴한
디딤돌 대출로 진행하려고 했었다.
그런데 디딤돌은 제한 사항이 은근 많은데
미혼일 경우 만 30세 이상이어야 하고
미혼인 경우 매매가가 3억 이상이 넘으면 안된다.
아놔... 미혼이면 더 제한사힝이 많아짐 ㅜㅜ
미혼이면 전용면적도 60제곱미터가 넘으면 안됨.
여기서 매매가도 3억이 넘지 않았고
전용면적도 60제곱미터가 넘지 않았는데
문제는 지금 집 계약 끝나는 시기와
만 30세가 되는 내 생일이 지나는 시점이
그때 디딤돌 대출을 신청하기엔 너무 촉박하여
이런저런 복잡함을 이유로
금리 차이도 크게 나지 않아 아낌e 보금자리론으로 진행하였다.
보금자리론은 나이는 성인이기만 하면 되고
주택 가격도 5억 이하 등 제한사항이 좀 여유있는 편이다.
자세한 내용은 주택금융공사 홈페이지에서 확인
HF 한국주택금융공사
이 화면은 홈페이지 접속 및 인터넷뱅킹 의 원활한 서비스를 위하여 임시 운영하는 화면입니다. 서민형 안심전환대출 상품 소개 홈페이지 인터넷 뱅킹 자주쓰는서식 ※ 이용자 증가로 인해 서비스가 다소 지연 될 수 있으니, 양해하여 주시기 바랍니다. ※ 서민형 안심전환대출을 신청하시려면 공인인증서가 설치되어 있어야 합니다. 보이스피싱 예방 관련 안내
www.hf.go.kr
참고로 나는 2019년 12월 말에 대출 신청을 했는데
이때 보금자리론 금리가 올라간 상태라
이전까진 오히려 디딤돌보다 금리가 더 저렴했었다고 한다.
아깝...
근데 2월이 된 시점 확인해보니
12월에 내가 신청했을대보다 더 올랐다 헐
다행히 내가 신청 한 시점부터
대출 실행일까지 가장 낮은 금리로 적용된다고 하니
금리가 올랐어도 걱정은 안해도 된다.
혹시나 내려가길 기대했는데...역시..ㅜㅜ
아래는 디딤돌 대출과 보금자리론 금리 비교
디딤돌은 12월이나 2월이나 금리 차이가 없었다.
보금자리론은 내가 12월에 신청했을땐
30년 만기 아낌e 보금자리론 금리가
2.45였는데
2월에는 금리가 올라서
2.65다.
이렇게 보면 디딤돌보다 대출이 더 싼데
디딤돌은 생애첫주택, 청약저축 한것까지 넣으면
2.35%까지 금리가 떨어졌었고
보금자리론은 안심주머니앱 금리쿠폰만
사용 가능해서 2.43% 정도였다.
전체 이자를 확인해보니
엄청나게 큰 금액은 아니라서 그냥 보금자리론으로 진행!
30년동안은 이 금리로 쭉 내게 된다.
참고로 아낌e 보금자리론은
내가 직접 대출을 신청하는거라 금리가 조금 더 저렴하다.
원래 은행에서 u 보금자리론을 설명하면서
직접 다 진행해주겠다고 했는데
0.10%도 아껴보겠다고...
직접 진행했다고 함니다.
첨엔 어려웠지만
직접 해보니 해볼만 했어요!
디딤돌 대출은 진행이 촉박해서
알아봤는데
은행에 직접 대출 신청하는게 가장 빠른거 같았다.
그럼 바로 대출 신청과정~
원래는 이렇게 어플로 신청이 가능한데
나는 자꾸 시세 입력 부분에서 오류가 나서
결국 컴퓨터로 신청을 했다...
어플로는
이렇게 대출 진행상황도 확인이 가능한데
아이폰은 지금 업데이트 후 어플 자체가 안열림
앱스토어 후기에 난리인데
아직도 개선이 안됨
맘 편히 컴퓨터로 신청하고 확인했다.
신청 역시 주택금융공사 홈페이지에서 가능함.
* 소유권이전 등기일은 대출 실행날짜를 적으면 됨
즉 이사날짜를 적으면 됩니다~~
*주택유형은 매매한 건물의 등기부에 적혀있는
유형을 선택
*주소는 매매한 집 주소
* 전용면적은 등기부에 적혀있는 전용면적 적기
*매매가격은 매매가격~
여기서 예상주택가격을 적어야 하는데
시세가 있는 경우 시세를 검색해서 넣으면 되지만
내가 매매한 아파트는 신축이라 kb시세 등이 없었다.
그래서 주택금융공사에 문의하니
그냥 매매가를 적어넣으면 된다고 한다.
추후 감정을 진행하고
감정가가 나오면 대출심사가 진행되는데
1월3일에 콜센터 통화를 완료하였고
1월 6일에 이런 문자가 날라왔다.
감정가는 보통 매매가의 90%정도가 나온다고 하는데
90% 조금 못미치는 정도로 나와서
정말 아슬아슬하게 딱!!!
내가 희망하는 대출한도와 딱!! 맞아떨어지게 감정가가 나왔다.
1월6일에 의뢰가 되었고
분명 주택금융공사에서 감정하고?
전화가 올거라고 했는데 연락이 없어서 감정원에 전화를 해보니
이미 1월9일에 완료해서 발송했다고 함....
뭐야 왜 전화안해줌..ㅠㅠ
감정은 보통 늦어도 일주일 정도면 된다고 한다.
위는 어려운게 없고
중간에 주머니 할인금리 쿠폰이 있는데
안심주머니앱을 다운받으면 쿠폰이 발급된다.
쿠폰번호를 적어 넣으면
0.02% 금리 할인이 된다.
꼭 받으세요!
* 소득은 난 직장인이 아니라 건강보험료로 대출을 받기 때문에
인정소득으로 체크!
건강보험료 납부내역을 적어넣으면
최종확정 소득에 자동으로 내 소득이 들어간다.
아마 건강보험료를 기준으로 소득을 책정하는 듯 하다.
나머지는 내가 원하는 것으로 선택 하면 끝!!!
대출 가능한지 알려주는데
이건 어디까지나 서류상으로만 체크한거고
심사가 따로 들어가야 정확히 알 수 있다.
상환 스케줄을 미리 볼 수 있는데
한숨........
ㅋㅋ.ㅋ.ㅋ.ㅡㅋㅋ,....ㅋ
다 신청하고 나면
안내사항이 나온다.
신청하고 끝이 아니라
추가서류 제출을 해야함!!!!
추가서류 제출은 상단에 적혀있으니
확인해서 꼼꼼하게 제출해야 한다.
중간쯤 보이는 서류제출 버튼을 누르면 되는데
요즘은 추가서류 제출도 정말 편한게
스크래핑으로 서류를 가져와서 자동 제출이 가능하고
매매계약서 같은건 사진찍어서 올리면 끝!
모든 서류를 컴퓨터에 앉아서
집에서 제출을 완료했다.
세상 정말 편해졌구나...
이렇게 전부 다 신청하고 나면
문자가 오는데~~~~
참고로 나는 대출 승인날까지도 문자를 못받았다고 한다...
문자가 안오는지도 몰랐고
대출 승인날 컴퓨터로는 승인 됐다고 하는데
문자가 안옴
주택금융공사 전화해서 문자 안온다고
다시 보내달라고 해서 몇번 다시 보내줬는데도
문자가 안옴
스팸함에 문자 없는데 이상하다
아이폰 문제인가 해서 케이티에 전화하니...
스팸차단 어플이 있는데 그걸 다운받아 확인해보라고 함
확인해보니 2013년도에 내가 이 어플을 받아
대출이라는 문구를 스팸지정해놔서
주택금융공사랑 신한은행에서
대출 관련해서 보내준 문자가
죄~~다 거기 들어가있었음 ㅜㅜ...
여튼 이렇게 12월 27일에 신청이 완료되고
1월 3일에 콜센터 통화 완료
1월 10일에
추가서류 제출 접수 완료
2월 4일에 최종 승인 완료!
그리고 신한은행으로부터 온 은행제출 서류 안내 문자
지금까지 이렇게 안내를 받았다~
참고로 대출 신청하고 40일 이내에 승인이 되어야 하는데
2월 3일에 장기간 미진행 되어 취소예정이라는 문자가 온 것...
헉...
부랴부랴 주택금융공사에 전화하니
대출 담당자 내선번호를 알려주었고
계속 전화시도 끝에 전화를 받으셨는데
받자마자 내 이름을 말하시며
"취소문자때문에 놀라셨죠?"
라고 말하심 ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ
지금 대출 신청이 너무 많아서
승인이 거의 마지막 기간까지 가서 이루어 지고 있다.
오늘 승인 될 예정이다~ 라고 답변해주심
근데 그날 승인 안됨
울며 다음날 전화함
오늘 무조건 될거라고 하심
결제 올렸다고 하심
근데 기다려도 승인 문자가 안옴
흑흑
왜 또 안돼
당장 이틀뒤면 취소된다구요 엉엉
했는데 홈페이지 들어가보니 승인되어있었음!!
이렇게 나의...
걱정과 불안속에 쌓여있던
기나긴 여정의 대출이 끝났다고 한다...
이제 80%정도 완료 되었고
대출 승인이 되었으니 맘이 많이 편해졌다.
이제 은행서류 준비해서
은행가서 제출하고
법무사 견적 비교해보고
이사 날짜에 무사히 잔금 치르면 끝!!!!
추후 또 포스팅을 하게 될지 모르겠지만...
새로운 정보가 있으면 올려봐야지
여튼 일반 직장인이었다면
크게 어렵지 않게 대출이 가능했을텐데
나는 프리랜서인데다가 임의계속가입자라
더 확인할 사항이 많았고 어려웠던거 같다. ㅠㅠ
아니 임의계속가입자 대출 안된다고
주택금융공사 전화상담 직원 2명이나 얘기함 ㅠㅠ
은행직원도 지역가입자만 대출 된다고 하고
ㅠㅠㅠㅠㅠ
알아봐서 되는거 맞다고 확인 다시 해달라니까
그때서야 확인하고 맞다고...
흑흑
정말 40일 꽉꽉 채워 승인이 났으니 대출 신청은 여유있게 신청하세요!
대출승인 후 30일 이내에 대출 실행을 받아야 해서
혹시나 대출 승인이 너무 빨리나서
30일 이후가 이사날짜일까봐 걱정되는 부분이 있었는데
주택금융공사에 문의해보니
대출실행일에 맞춰서 승인이 나니 걱정하지 않아도 된다고 함
대출 준비하면서 인터넷 검색으로도 한계가 있고
주변에 해당대출 받아본 사람이 없어서
어디 물어볼데도 없고 진짜 어려웠는데
빛같은 도움을 받을 수 있는 카페를 찾게 되어
정말 큰 도움을 받았다.
거의 모~~~~든 정보를 거기서 다 알게 되었음
상담 해주시는 분이
주택금융공사나 은행 상담원보다 더 정확하게 알고있음
그 분 아니었으면 난 혼자 못했을거야...
이렇게 정리하고 보니 정말 어려운거 없고 간단한데
왜 그리 어렵고 복잡했을까 ㅠㅠ...
여튼 내 포스팅이 프리랜서 분들에게 도움이 되길 바라며...
마지막 이사까지 무사히 진행되기를..
제에바알...!!
프리랜서 주택 담보 대출 프리랜서 주택 담보 대출 프리랜서 주택 담보 대출 프리랜서 주택 담보 대출 프리랜서 주택 담보 대출 프리랜서 주택 담보 대출 프리랜서 주택 담보 대출 프리랜서 주택 담보 대출 프리랜서 주택 담보 대출 프리랜서 주택 담보 대출 프리랜서 주택 담보 대출 프리랜서 주택 담보 대출 프리랜서 주택 담보 대출
'대출 정보' 카테고리의 다른 글
| 전세퇴거자금대출 대환도 하고 여유자금 마련까지 (0) | 2020.08.17 |
|---|---|
| 프리랜서 주택추가담보대출 한도 활용방법 (0) | 2020.08.17 |
| 하나은행 1q오토론 이용조건 (0) | 2020.08.17 |
| 신한은행 공무원대출 자격조건 (0) | 2020.08.17 |
| 신한은행 마이카대출 금리비교 (0) | 2020.08.17 |
댓글