직장인신용대출 채무비율과 구조별 최적상품 선정법

법칙이란, 동종의 사실에서 반복되는 일반적인 공통된 현상을 의미한다. 이는 사실상에서의 필연적인 인과관계를 갖춤에도 실제는 우연적 사정과 예외를 수반하는 경우가 많다. 이러한 법칙을 정하기 위해선, 가설을 세우고 귀납과 연역을 통한 실험을 수행하여 검증하는 절차가 수행되어야 한다. 직장인신용대출은 이와 유사하게, 공통적으로 확정된 몇몇 요인과 수치가 금융사마다 달리 설정된 법칙의 통로를 여과하여 그 진입가능성과 승인여부, 그리고 한도와 금리조건이 결정된다.

​

​

​

​

​

​

대상을 가름하는 기초적인 척도로 재직중 기업형태와 수입금액, 그리고 근로기간을 들 수 있다. 근무중 회사의 자산규모, 임직원 수, 매출액에 따라 각 직장인신용대출은 우대를 차등하는 세그먼트를 나누고 심지어, 일부는 자격조건에 이를 포함한다. 소득수준은 각 상품별 최소한의 요구조건으로 작용되거나, 서민금융에선 제한사항으로 적용된다. 뿐만아니라, 한도를 산출하는 핵심 기준이며, 내부등급에도 주요한 영향력을 발휘한다.

​

우리가 직장인신용대출을 알아보고 탐구하는 주된 원인은 원하는 자본-즉, 한도를 최소한의 이자율로 얻기 위함에 있다. 이 한도 발생 가능성을 계산하는 첫번째 중점은 수용가능한 채무의 범위로써 각자의 소득에 비례하여 그 크기를 측정하게 된다. 이는 근로중인 기업의 형태가 상당한 영향을 발휘하게 되는데 일반적 범주에서 1금융권은 평균 150%~200%, 2금융권은 250%~300%의 상한을 보이게 된다.

​

​

​

​

​

​

1금융권 직장인신용대출은 평균 승인단가가 소득수준에서 2배가량으로 매우 크고, 3%~8%내외의 저렴한 이자율을 마이너스/ 만기일시/ 원리금균등 상환방식으로 제공한다. 그렇기에 부채를 사용중인 분이라면 누구나 모든 것을 1금융으로 수렴하고자하는 의지를 가지고 있다. 각 은행에 따라 대상가능한 기업리스트를 구비한 경우가 많으며, 평균 6개월의 근로기간을 필요로 한다. 다만, 외감이상의 중견기업 임직원은 1개월후, 즉각 가능한 곳도 있다.

​

대부분 분들이 아는 기정사실이지만, 1금융권은 근로기업이 심사과정에서 상당한 비중을 차지한다. 동일한 직장인신용대출을 적용한다 하더라도 같은 신용등급과 구조속에서도 허용될 수 있는 부채의 폭이 다르고 심지어 가부에서도 큰 격차를 발생시키기 때문이다. 승인을 얻기 위해선 최소 3/4이상의 CB등급과 2건이내로 수렴한 2금융권 수, 그리고 접수일을 기준으로 약 3~6개월간 안정된 채무이력을 구축해 두는 것이 좋다.

​

​

​

​

​

​

캐피탈은 전통적인 선순위 추가와 변형된 대환대출, 그리고 소득을 추정하여 한도를 공급하는 상품으로 나뉘어진다. 특히 선순위 직장인신용대출은 평균 6%~13%내외의 매우 저렴한 이율을 제공하며, 최근 자동차및 부동산등 자산과 콤비하여 월등히 높은 한도를 넓은 범위에서 공급해 주고 있다. 통상 4~5가량의 NICE등급과 세건이하 2금융을 갖췄을때 적격하다. 아쉬운 점은 변제방식이 원리금으로 경직되어 있고 그 기간이 짧다는 점이다.

​

대환을 제공하는 캐피탈로는 애큐온, JT, DGB를 대표격으로 들 수 있다. 애큐온캐피탈은 부채 사용건수에 따른 필터를 별도로 두고 있지 않고 외감기업에 대해 높은 승인률을 제시하며 승인한도가 매우 커, 1금융권 직장인신용대출의 교두보로 출중한 역할을 수행한다. DGB는 소기업에 근로중이라도 소득이 높은 분들께 특효를 발휘하며, JT는 채무비율이 높지 않는 상황에서 2금융과 대부를 함께 통합할 수 있다는데 이점이 있다.

​

​

​

​

​

​

금융시장의 모든 직장인신용대출 중 가장 넓은 상품의 폭과 다양성을 갖춘 곳은 저축은행이다. 무엇보다 다중으로 흩어진 부채를 일관하여 신용등급을 상승시키고, 1금융권에 버금가는 다채로운 변제방안을 적용, 월 납입금을 조율할 수 있다는 측면에서 높은 점수를 부여하고 싶다. 또한, 그 개체가 많다보니 한곳에서 심사거절이 발생되었어도 다른 취급처를 통해 높은 승인가능성를 기대해 볼 수 있다.

​

이러한 저축은행 직장인신용대출은 허용될 수 있는 부채범위가 평균 연봉의 2.5배, 최대 3배로 넓고 제공되는 단가가 커 최종적인 포지셔닝을 가지는 경우가 많다. 또한, 금융사에따라 대부및 현금서비스를 함께 통합 할 수 있어 고금리를 10%중반으로 전환하기 용이하다. 또한, 이외에도 재긱기간이 짧다거나, 특이한 이력으로 적절한 승인이 어려울때 선택할 수 있는 곳으로 후순위가 있다.

​

과거와 달리 지금의 후순위 직장인신용대출들은 1000만이상의 높은 한도를 만기상환을 포함한 상환방법으로 제공해주고 있다. 유진의 이스타일론과 대신, 모아와 키움, 상상인등이 그 예라 할 수 있는데 다만, 채무총액이 너무 과다하거나 CB등급이 너무 낮으면 승인율이 저조하다. 주요한 것은 들어가기도 전에 안될꺼야, 혹은 금리가 높은 거야하는 편견을 가져서는 안된다는 점이다.

​

동일한 여럿이 함께 있으면 누구도 불행하지 않지만, 그 중 하나가 키가 커지는 순간, 나머지는 이때문에 불행을 느끼게 된다. 이자율이 낮고 한도가 높은 충줄한 상품이 무엇인지 알아보는 것이 아니라, 여러분 각자의 상황에서 선택할 수 있는 최적의 직장인신용대출을 찾는 것이 중요한것 아닐까. 또한, 이러한 연속된 최상의 결정은 마치 계단처럼, 늘 다음 회차에서 보다 더 상위의 선택권을 가져갈 수 있음을 명심하였으면 한다.