개인사업자 아파트주택담보대출 한도 추가금액 조건별 셈법 제각각?

평안히 잘 지내고 계시지는요? 원래 출발할 때.. 좀 잡다스러운 그런 말들은 줄이려고 하는데요.. 요즘에 너무나 많은 일들이 벌어져서.. 조금은 길어질 거 같기도 합니다만ㅜ 과잉유동성으로 부동산 주가는 많이 오르고.. 민심이 많이 나빠진 듯 합니다.. 지지율이 어퍼졌지요..

 

거기에 정말 화가.. 이태원 그때보다 더 악의적인 그런 일이 벌어져서 난리가 났습니다.. 어떻게 지킨 한자릿수인데.. 와~ 이건 모여서 막 침을 튀고 말이죠.. 메뉴얼까지 만들어.. 국가방역.. 아니 이건 공권력에 대한 무시인 거 같습니다.. 이렇게 더 어려운 상황이 될 거 같습니다.. 회의적인 전문가 시각이 많더군요ㅜ

 

너무 서두가 길었죠? 이제 본격적으로 포스팅에 들어가도록 하겠습니다.. 요즘 규제다 뭐다 아예 집사지 마라는 식으로 막혀있는 형국입니다.. 하지만, 개인사업자 아파트주택담보대출 한도 추가금액 조건별 셈법 제각각? 관련된 상품은 상관이 없답니다.. 다각적인 시각에서.. 왜 셈이 그때 그때 달라지나? 보시겠습니다~!

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집값 안정화 될까?

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8.2 대책부터 하여.. 여러 정책이 나왔음에도 불구하고 시장에서는 반대의 시그널로 받아들이고 오히려 더 공격적으로 투기세력이 움직인거 같습니다.. 한 발짝 늦는 대응에.. 저거 계획적인건가.. 무엇인가? 생각이 들기도 하였습니다.. 여러 방안이 나오면서.. 그래도 조금은 잡히는 듯 합니다..

 

최근 집담보대출한도를 거의 다 묶다시피하고 DSR 등 강력한 수단으로.. 약간의 소강상태랄까? 좀 의견이 갈리는 거 같은데.. 상승폭이 살짝 꺽기는 모습이라는 분석도 나오고요.. 법인물량이 좀 있으면 나올것이다라는 전망도 있었죠.. 중요한 건 우리나라의 주택가격은 소득대비 과도하게 높다는 사실입니다ㅜ

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가계자금과 추가자금 구별방법

 

간단하게 보면.. 어디서 취급하나? 이 부분을 보시면 되는데요.. 가계자금은 은행에서 이뤄지고, 추가자금은 비은행권인 제2금융권.. 즉, 저축은행 캐피탈권에서 주택담보대출금액을 신청하는 것입니다..

 

가계자금에 해당하는 것은 구입잔금과 전세보증금반환대출 및 생활안정자금인데 아파트대출한도가 LTV 40% 금액으로는 1억까지로 상한을 정해놓은 상태라 생각보다는 자금이 부족한 경우가 많습니다..

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​추가자금은 소유권이전후 기존 1순위뒤로 후순위로 들어가는 자금을 의미하며.. 현재 규제와는 상관없이 진행이 가능하여.. 높은 한도를 기대할 수 있죠~

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규제와 상관없는 상품은?

 

일단, 은행권에서 취급하는 가계자금의 경우.. 지역별로 정해놓은 LTV 비율만큼만 가능하여 규제를 받고 있는 상황으로 보시면 됩니다.. 그래서 가능금액이 부족하지만, 아파트 주택담보대출 상품중 디딤돌이나 보금자리론 mi 의 경우 상대적으로 좀더 나은 한도를 제공하고 있습니다.. 

 

허나, 2금융에서 취급하고 있는 사업자담보대출 추가 및 대환상품의 경우.. 예전에 나갔던 한도 그대로 진행이 되고 있는 상황입니다.. 보통 추가로 먼저 금액을 확인하신 후.. 부족시 대환대출을 보시는 게 보통입니다~

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후순위와 대환조건 차이

 

후순위란.. 기존에 받은 1금융권 은행.. 즉 1순위는 그대로 두고, 그 뒤로 주택담보대출추가대출을 신청하는 것인데요.. 장점은 은행권의 저금리와 후순위의 평균합산 금리를 계산하면 이자부담이 낮다는 것이라.. 우선적으로 확인을 하셔야 하는 것이죠~

 

대환을 선순위라고도 하는데.. 기존담보가 없어지면서 1순위로 새롭게 들어가는 것을 의미하며.. 담보상품 중 가장 높은 비율을 보이는 것은 바로 사업자대출한도로.. 최대 95% 까지 LTV를 잡아주니.. 정말 어마무시한 수치입니다..

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상품별로 다른 한도계산

 

일반적으로.. 사업자아파트대출 한도계산에 있어서.. 가장 중요한 것은 LTV,, 바로 인정비율입니다.. 보통 담보상품의 경우 대부분 KB시세를 가장 공신력이 있는 기관으로 보기때문에.. 이를 가장 우선 적용하고 있습니다..

 

그러면.. KB시세의 얼마를 잡아줄 것인가? 시세가 5억인데.. 90%를 인정한다면.. 4.5억이 되는 것이죠.. 후순위와 선순위 다소 차이가 있는데요.. 어떤 것을 기준으로 보는가에 따라 다르죠..

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후순위

KB시세 x LTV - 채권최고액

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​선순위

KB시세 x LTV - 원금

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이렇게 원금을 빼는지 최고액을 제하는 지에 따라서 수치가 달라지고..이 부분에서 원금을 보는 선순위 대환대출이 다소 높은 한도가 발생하게 되는 것이고, 개인사업자담보대출 상품의 경우도 마찬가지로 선순위가 높은 수치를 보이게 됩니다..

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너무 타이트해진 매매잔금

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옛날에.. 빚내서 집사라~ 라는 말이 돌던 시절.. 그때 부양책을 주로 건설로 많이 일으키는 일이 많았죠.. 그때는 아예 LTV 를 풀어버려서.. 70% 까지 진행이 가능했습니다..

 

거기에 70 + 10 으로 80% 까지 나갔던 기억이 납니다.. 이른바 결합으로 불리던 아파트담보대출한도 80% 가 매매건으로 정말 엄청난 수치였던 거죠.. 지금보니까 더 그러네요ㅜ

 

지금도 지역별 가능 LTV + 대부나 p2p 를 붙이는 상품도 있지만.. 뒤에 붙이는 금리가 10% 언저리라서 구입자금으로는 부적합한 조건이라고 볼 수 있습니다.. 여러 항목에 모두 부합한다면 mi 가 가장 좋은 대안이 되고 있습니다..

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사업자 추가대출

 

LTV 90% ~95%

금리 6% ~9%

 

기본적인 공통사항.. 즉, 자격요건을 보자면.. 우선 매출이 확인되는 실제로 사업을 영위하고 있는 사업자여야 합니다.. 기간은 3개월이 지나야 하며, 개인사업자 위주로 구성이 되어 있으나.. 법인사업자, 간이사업자, 면세사업자분들도 가능합니다~

 

보통 저축은행권이 주를 이루고 있으며, 주택담보대출한도 맥스는 95% 가량을 생각하시면 되고요.. 추가같은 경우는 금리대보다는 금액이 어느정도인지를 미리 생각해두시면 좋은데.. 그 이유는 필요금액에 따라서 여러 조건들이 같이 움직여서.. 기준점을 잡아주시는 게 바람직하겠습니다~

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비사업자 추가대출

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LTV 90% ~92%

금리 7% ~10%

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담보상품

비사업자란.. 실사업자를 제외한 직장인, 프리랜서, 주부님.. 정도로 보시면 큰 무리가 없겠고요.. 주택담보대출조건은 그리 까다롭지 않은 편입니다.. 실소득이 증빙이 되는 서류라면 가장 좋고.. 어려우시면 통장내역이나 추정소득 등을 보고 있습니다.. 사업자 대비 예외적으로 몇 곳의 저축은행에서 진행이 가능한 상황이고요..

 

아파트론

주부님 같은 소득이 잡히지 않는 분이나.. 담보에 설정을 잡는 것이 좀 걸리는 경우라면.. 아파트 신용대출.. 즉, 아파트론으로도 진행이 가능합니다.. 일단, 아파트소유자여야 하고.. 융자나 등급 부채내역 등.. 신용상품이기에 적용되는 프로세스 역시 크게 다를것은 없습니다.. 단, 개인사업자주택담보대출 상품보다는 금리가 비싼편이고.. 5000만원이 맥스입니다..

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한도가 제각각인 이유?

 

앞서, 상품별 다른 한도계산을 설명드리면서.. 인정비율이 가장 중요하다고 말씀을 드렸었죠? 이는 아파트담보대출조건 중에서 핵심이 되는 담보가치와 연관이 되어 있습니다..

 

만약 내가 은행에서 심사를 본다고 상상을 해보세요~ 그러면 좀 쉬워지거든요.. 자금이 나가려면.. 차주의 등급 소득도 중요하지만.. 일단은 담보력이 얼마나 있는가? 이것을 가장 까다롭게 책정을 하게 될 것입니다..

 

그렇다면.. 담보 가치는 무엇으로 가늠을 할까? 이걸 알면 어느정도 감을 잡으실 겁니다.. 바로 해당 아파트의 지역, 실거래가, 낙찰율, 면적, 세대수, 층.. 이러한 요소들을 각 상품의 메뉴얼에 적시가 되어 있습니다..

 

이러한 구성요소는 케이스마다 제각각의 내용이므로, 발생하는 LTV 역시 다르게 나오는 것이죠.. 예컨데, 개인사업자아파트담보대출 가능금액을 가늠한다고 하였을때.. 역시 해당 물건지의 컨디션은 건마다 다르므로, 그때 그때 다른 수치가 나오게 되는 것입니다~

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그러므로, 나의 상황과 아파트컨디션.. 여러가지 특수성이나 니즈에 맞는 가장 적합한 상품을 컨택하는 것이 핵심이라 하겠습니다~!

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지금까지.. 개인사업자 주택아파트담보대출 조건 추가한도 금액에 관하여 살펴보았습니다.. 내용이 너무 길고 늘어져서.. 두서없이 써내려간거 같습니다ㅜ 더 궁금하신 부분은 연락주시면.. 쉽게 다시 안내드리겠습니다.. 긴글 읽어주셔서 감사합니다~!!

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